您好，很愿意回答您的这个问题。
题中谈到了两点，规划与组合。首先我们通过需求分析，规划出您的保障架构，然后挑出适合自己的产品进行组合搭配购买。
那如何做需求分析呢？短期险因为覆盖的时间比较短，相对比较简单。假设以一年为期的话，那我们围绕自己的工作和生活来进行简单分析下:
先说工作中风险，这和自己从事的工种有关，一般分成高中低三种风险类别，文员行政等在室内，无体力劳动的一般为低风险工种。室内轻体力的劳动或偶尔室外地面作业的为中等风险工种。重体力劳动及涉高涉水作业的，一般为高风险职业工种。
这里我们就可以分析出来，中低职业风险人员的风险主要集中在上下班途中或者出差途中的交通意外。中高风险人员更多的是工作中作业时发生的意外。
然后我们看生活中的风险，有生病导致的医疗费支出风险，如有计划境内或境外旅游的，有碰上航班延误风险，航空意外风险等，以及境外医疗，境外救援等不确定风险。
我们生活中，还有一个责任风险。比如外墙上的空调外机因时间长，支架锈蚀，刮台风掉下砸伤人和物，或者家里熊孩子比较调皮，把幼儿园同学的门牙弄磕掉了两颗等。也有家里水管爆裂，水流到了楼下，损坏了邻居的装修。等等。。。这些都是不确定的责任风险。
万一碰上这种风险均会对自己造成较大的经济损失，我们把这些项目都列出来，把自己能承受的剔除掉。剩下的部分就是我们需要购买保险的项目。
那做好分析以后呢，就是挑险种，市场上保险公司上百家，各种短期保险没有一万也有八千种。。。如何挑，就根据自己的实际情况了。
比如说航空意外险，有单次航程20元保200万，也有200元包年200万的。如果您民航出行的频率不高，偶尔一两次那可以买单次的，如经常外出出差那肯定是包年的比较经济。
挑险种经济性是一方面，如何挑承保公司也有其特殊性，比如境外旅行。美资公司的境外救援做的很好，你很看中。如果你是去欧美国家买美资保险公司境外险没问题，但如果你去的是伊朗，那你还挑美资公司，就是明显不合适了。。。
所以这里边的讲究还是蛮多的，如果自己不是太专业的话，还是请一位专职保险人员帮您参谋策划一下。
毕竟专业人员帮你规划的可能比你自己想的更周全一点。
以上仅是我的个人观点，如果您还认可的话，还请留步点赞，谢谢。
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