随着社会的飞速发展，保险已经走进咱们老百姓的生活中且密不可分。《中国经济生活大调查(2016-2017)》权威发布，数据显示：2017年中国百姓投资心态整体呈现“稳健”、“保守”状态，“保险”成了人们投资的“香饽饽”，蝉联百姓投资第一意愿，达八年来最高点，占比40.85%！
近几年被炒得火热的P2P，在今年也频频爆出跑路，倒闭等爆炸性新闻。不禁要问咱们老百姓的钱到底怎么配置才能更安全呢？面对市面上纷繁杂乱的各种公司我们该信谁？相信绝大多数人都听过这样一句话：“你看中他的利息，他看中你的本金”。
那么说到保险，虽然成为了中国百姓投资理财首选。但是保险的本质绝不是投资也不是理财，而是保障。多少家庭因投保理财险种在发生重大疾病时后悔不已。那么我国已有200多家保险公司注册成立，其中不乏象平安，人寿，太平洋，泰康，人保等等大的公司。更多的是名不见经传的小公司。这么多公司又该如何选择呢？我教大家一个简单方法：“看名字，先看中国，再选公司（个人意见）”
选好公司后，我们发现我们又蒙圈了，怎么那么多险种？我到底该买哪一款呢？哪个适合我呢？
首先讲一下保险（商业）的分类吧：
1：意外医疗
2：住院医疗
3：意外
4：重大疾病
5：终身寿
6：定期寿
7：分红
8：万能
9：两全
10：投资连结
11：年金
。。。。。。。。。常见的就这么多。
看完后是不是感觉头都大了呢？买个保险怎么这么麻烦？别急，今天我结合自身在保险公司两年的经验以及采访了在保险公司更长时间的同事得出了几点建议，希望能帮助到迷茫的你！
我们先来看看这三张图片：人生面对三大难题，意外，疾病和养老。没有人敢保证自己一生不会发生意外。没有人敢保证自己一生不会患病。没有人敢保证自己不会老去。人生有太多不确定性，每个人的人生都是一场无法回放的绝版电影。既然不能确定的事情太多，我们就需要保险这个工具确定自己未来的生活。
首先意外医疗顾名思义就是发生意外的医疗险。一般一年几百块保费就能保额3/5万。（建议人手一份，毕竟磕磕碰碰在所难免）
住院医疗又是什么呢？就是住院才管报销的产品。我这个年龄投保的话一年300多块，保额300万。（现在的“网红产品”各种地方都能见到，建议人手一份，没有吃不起的饭但是有看不起得病）
意外险出现在我们生活中的频率很高，几乎人人都投保过意外卡。里边基本包含了意外身故，意外医疗等内容。但是意外伤残是分等级的，不能一发生意外就是身故就是1级残吧。所以意外包含了短期如一年期的意外卡和长期保障到70周岁的意外责任。
重大疾病就是我们平时说的大病险。现在重疾加轻症各家大公司都超过了100种。一旦确诊合同约定内的疾病，保险公司直接把钱打到你的账户，30，50还是100万就得看个人收入水平了（建议人手一份）
终身寿顾名思义就是保障一生，人走了后保额留给后代。我国一直有储蓄的习惯，也有给孩子攒钱等自己不在时留给他。我认为大可不必让自己晚年生活紧紧巴巴。终身寿能很好的解决这个问题。
定期寿就是给自己的寿命假定一个期限10年20年不等，在年限内驾鹤西去就会把保额留给家人（可能有人觉得这个很鸡肋，其实不然。如果我们能预知未来那么我们完全可以躲过所有风险，正是因为不知道明天和意外哪个先来所以用很少的保费给自己一个很高的身价，万一发生不幸保额能代替你继续承担对家人的责任）
分红也就是我们说的投资类型的保险了，指每年分得保险公司的红利（当然了，保险公司赚钱了就多分不赚钱就少分或不分，但是目前中国的保险市场属于上升期）
万能型的保险其实没那么万能，简单来说就是又有重疾保障又有利润分红，且可以随时追加保额减少保额。但是世界上没有万能的产品。（一般投保万能的客户既想有保障又想有收益，最后导致保障严重不足，收益也马马虎虎）
两全保险一般都会有固定年期20年30年。用较低的保费锁定高额的保障交费年期也较短等到满期后还连本带息的返还所交的钱。市面上现在常见的就是百万身价的车主险。（这种产品锁定了人生高危的几十年，比如30岁到60岁正是承担家庭责任期。）
投资连结其实和万能类似，既有保障又有投资。不过多介绍了。
那么最后说到年金保险，什么意思呢？就是假设我一共交20年每年10000，五年后每年给我账户1200块钱直到80岁。还有另一个名字叫做“教育金”。给我们每年返的钱如果年年取的话意义不大，时间长了才能复利生息才能见到收益，才能体现教育金的用途。当然了，如果给自己规划一份这样的产品当做日后的零花钱还是可以的（那当然也得看保额是多少了，如果一年返千八百的不建议做，如果做这种产品建议每个月一份，12份，也就是说以后每个月都能领钱，现在好多家长给孩子存钱，但不知不觉就花了。所以不如这样强制储蓄）
写了这么多，看完后是不是又感觉迷茫了呢？别急，下边我给大家看一下我采访几位同事后整理出来的《保险公司员工的保险》
1：张姐，从业保险10年。个人保单（凑业绩的小单子不计入）：意外医疗5万。重大疾病70万保额，长期意外50保额万。终身寿100保额万。定期寿50万保额。住院医疗300万保额。住院日额200/天。出行意外100万保额。还有一个年交15万缴费期3年的养老理财产品。
2：王姐从业保险6年。个人保单：意外医疗5万保额。重大疾病70万保额。长期意外20万保额。终身寿80万保额。住院医疗300万保额。住院日额200/天。出行意外100万保额。一份年交10万缴费期3年的养老理财产品。
3：王姐孩子保单：终身寿50万，重大疾病40万。意外医疗3万。长期意外40万。住院医疗300万。少儿意外卡一张。
4：我自己：意外医疗5万，重疾40万。终身寿50万。长期意外20万。出行意外100万。住院医疗300万。没有理财产品。
保险不是越多越好，更不能没有。根据规定，投保意外保额应是年收入的10-20倍，投保重大疾病保额应是年收入的5-10倍。诚然，如果按照这个规则投保保费会很高。但是我们不要忘记保险的本质：转嫁风险，强制储蓄，专款专用。上边的数据我们不难看出，作为保险从业者，给自己和家人首先重疾，意外，意外医疗，住院医疗是必须的。如果经济条件允许且保额充足的情况下可以考虑投资理财类型。最近很多人找我咨询百万医疗险，问我是不是买了这个就不用买重大疾病了？今天在这里给大家再次解答。
我们光看到了医疗险的高保额。但是有没有想过？一旦发生意外或疾病，我们需要先拿出钱来治病才有后续100万200万300万的报销。如果没钱治病，高保额还有用吗？重大疾病是一旦确诊合同约定内的病种，保险公司就会把30万50万100万保额打到你的账户上，让你有钱看病。当然这两个产品结合起来才是最完美的。首先保险公司给了理赔款，用于看病，接着住院医疗报销回来的钱是几年内不能工作的收入损失补偿。房贷不会因为你病了不能工作了就不要了。孩子也不会因为你病了就不长大不上学了。我一直再说一句话：多一份自尊自主的投保，少一份卑微可怜的众筹。
保险——遇见未来确定的自己。
PS：据说看完不点赞不转发的都是耍流氓！！！
标签： 企业员工保险
