保险公司套路多，所谓的套路不过是因为消费者不了解保险，相信只要消费者弄懂了保险，即使保险公司的套路再多，消费者自会迎刃而解，面对我们不熟悉的保险知识，我们只能依赖于保险业务员的讲解，加上保险合同冗长难懂，如果消费者没有专业的保险知识储备，就只能任人摆布。
有的消费者会讲，我又不卖保险，我了解保险干什么?有那些闲工夫，还不如睡会儿觉呢，可消费者如果需要买保险，就更需要了解清楚保险，知己知彼才能省去后续的麻烦，我们更要掌握主动权。
男子患癌，20万理赔被拒，保险公司：合同应该无效，法院：赔付
01真实案例
在2019年8月份，韩某在一家保险公司购买了一份重疾险，在保险合同中约定:重大疾病保障金额为20万元，附加疾病身故5万元。
在保单的特别约定第4点说明：对于下列情形的被保险人，首次投保的被保险人发生良、恶性肿瘤，保险人按照合同约定承担赔偿责任;本保险方案所规定的40种重大疾病;已患有保险方案中所规定的12种轻症的被保险人，不具备投保资格。
在2019年12月份，韩某身体突发不适，被家人紧急送医救治，最终被诊断为：右肺恶性肿瘤、鳞状细胞癌;胸腔积液;胸壁继发恶性肿瘤，医生建议其立即入院接受治疗，韩某住院之后，想起自己购买过保险，便嘱托家人整理资料申请理赔。
保险公司在接到韩某家属的理赔申请后，经过一番核查之后，以韩某带病投保为由，拒赔了韩某家属。
韩某家属不服，将保险公司诉至法院，请求法院裁决。
男子患癌，20万理赔被拒，保险公司：合同应该无效，法院：赔付
02案例分析
在法庭上，保险公司辩称，经过我公司的调查，韩某在2019年4月份曾在医院治疗过“海绵状血管瘤”，该诊断已经说明韩某在投保之前就患有良性肿瘤，根据保险合同的约定，韩某在投保的时候未告知我公司，这严重影响了我公司能否为其承保的决定，因此我公司不能承担理赔责任。
韩某家属认为韩某所患的疾病符合保险合同的保障范围，保险公司表示韩某曾经患有海绵状血管瘤，血管瘤为良性肿瘤为由拒赔，这不符合常理，且血管瘤属于血管畸形，并非肿瘤。
法院经过审查之后认为，双方签订保险合同是遵循平等自愿的原则，保险合同也是真实有效的，依据《保险单》上特别条款的约定：良、恶性肿瘤首次投保的被保险人不具有投保资格，通常可理解为正患有良、恶性肿瘤的被保险人不具有投保资格，而非曾经患有过良、恶性肿瘤的被保险人不具有投保资格。
据了解，韩某在投保前三个月曾经实施手术切除过脑部海绵状血管瘤，并不是投保当下正患有此疾病，再有保险公司未尽到向被保险人提示以及详尽解释的义务，并未将相关的标准随附在投保过程以备投保人查看，因此保险公司应该承担赔付责任。
最终法院判决保险公司赔付韩某20万元保险金。
男子患癌，20万理赔被拒，保险公司：合同应该无效，法院：赔付
03好买保观点
在上述案例中，因为保险合同条款是保险公司单方面制定的，因此保险公司在解释保险合同上占有独特的优势，消费者面对晦涩难懂的保险条款，只能建立在普遍的认知上，比如消费者购买了重疾险，保险业务员只说了患上保险合同上规定的疾病就能赔付，消费者就会误认为确诊即赔，但是更复杂的条款框架最后却束缚着理赔。
无论消费者对保险持有怎样的态度，终归落到实处的是有关于我们的权益，只要我们自己履行了合同约定，符合保险合同的保障范围，就一定能得到该有的权益。
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