碍于自身保险知识的匮乏,和保险行业的信息不对称性,买保险在很多人心里是一件复杂的事情,甚至遇到不少坑,继而对保险产生抵触心理。
奶爸在此想告诉大家,保险只是一种工具,转移风险的工具,并没有哪个单一险种是可以保障所有风险的。
如果对保险的了解还停留在最初的偏见,就非常容易掉坑了。
所以,今天我们就来聊聊,哪些坑一定要躲,帮大家买保险不花冤枉钱:
〡买保险的常见误区
〡买保险时会遇到的那些坑
〡如何全面地配置保险?
〡奶爸总结
01 买保险的常见误区和常犯错误
常见误区(一):我不需要保险
我们经常能听到这样一句话,“当你想买商业保险的那一刻,你就真正步入中年了。”
这也从侧面反映了,许多人风险意识不够的问题。不是要等到步入中年,才想到要去买商业保险。
不过也有许多人在主观上都不喜欢谈论风险,觉得保险并不吉利,所以还是会保持侥幸心理。
但说到底,保险只是一种转移风险的工具,是风险一旦降临自己头上的时候能撑开的一把保护伞,很多人之所以认为保险没用,关键在于还没有遇到风险、还没认识到风险的危险性。
常见误区(二):身体还很健康不着急
“我身体那么好,用不上保险,买了不就是给保险公司送钱吗?”
相信这种认知,在多数具有运动习惯,或者很少生病的人群来说普遍存在。但奶爸还是跟这部分人强调,保险越早买越好。
买保险与人的健康状况和年龄密切相关,越早买,费率更优惠,并且可以不用体检。要知道,每一次体检,都有可能让你失去购买保险的机会。
当你年纪大时、身体状况变差的时候,再来想着买保险,费率不但会变高,还可能会被保险公司拒保。
常见误区(三):先给孩子买
其实家庭的主要经济支柱才是最需要买保险的人,因为这个人才是整个家庭的终极“保险”,我们所购买的保险,本质上不过是种经济补偿手段而已。
正确的做法是优先给家庭的主要经济支柱配置保险,先大人后小孩,才是科学的配置顺序。
常见误区(四):不是返还型的就不买
有病治病,没病返钱。有很多人在买保险之前,总觉得买返还险更划算,这么好的保险,买了肯定不吃亏。
事实上这种保险,只是外表看上去很美,对于不懂保险的人来说,其背后隐藏着很深的套路。
买保险一定要先保障后理财,返还型保险本质就是保险公司拿着多交的保费去理财,之后在几十年之后进行保费返还。
![买保险常见误区,如何全面配置保险? 第1张 买保险常见误区,如何全面配置保险? 第1张](http://27168.cn/zb_users/upload/2020/08/20200824161713_66077.png)
最典型的就是返还型的重疾险,羊毛出在羊身上。
值得注意的是,国内返还型保险收益率是很低的,所以不要一味盯着返还保费和回报率,交多保费,反而会降低保额,返还的收益其实还比不上放在银行带来的收益高。
而保额不够,就达不到保险转移风险的目的,最终只会两头不到岸,得不偿失。
常见误区(五):买保险就要买大公司的
大众消费普遍认知是大品牌更有保障,但是品牌知名度背后更多伴随的是巨额的广告费。
保险对于我们来说是一份保障,关键还是得看产品的保险责任,是否符合自己需求,而不是一味地以为大公司的保障就更全面。
最重要的是,在中国至今没有发生过保险公司倒闭的案例,即使倒闭了,国家银保监会也会将保单转移到其他保险公司,保障还是不变的。
02 买保险时会遇到的那些坑
(一)不想看病急着开药
许多人在购买保险前,都会问哪个公司的产品最好。
他们将注意力全部集中在产品上,也不会关注家庭需要哪些保障,然后一听到要从家庭财务做诊断,就开始退避三舍。
这种情况最容易会被,“专业”的保险代理人利用信息差,介绍一个看似保障很全但实际保障不是很到位的产品给你。
这跟生了病去看医生,不听医生诊断直接催促开药有什么区别呢?一切还是要从自身保障需求出发,而不是关注令人眼花缭乱的各种产品。
(二)总想着一张保单解决所有问题
当家庭的所有财务需求堆积到一起时,很多人就开始一头雾水了。最常见的是孩子的教育金,夫妻的养老金,老人的医疗金等等需求都存在的情况。
许多人不分主次和紧急顺序之分,被市面上眼花缭乱的产品给迷惑,发现选择适合自己的保险难度太高,继而就期望用一份保险就解决所有问题。
于是,保险全家桶就出现了,一张看似大而全的保单,实则有不少坑点。
如果想要不花冤枉钱,想要充足的保障,还是要好好搭配保险。
(三)没有仔细阅读保险合同就直接投保
奶爸之前在网上看到一则新闻,大概内容如下:
李小姐在朋友推荐下,向某保险公司的营销员购买了一份重疾险。购买后之后,她只有每年被扣保费的时候才记起来自己买了保险。
2020年新冠疫情严重时,2月还是依照惯例扣款,不过这次提醒了她想看看这款重疾险是否能保障此次肺炎。
她打开公司90多页的条款中,费劲阅读之后,发现并没有涵盖新冠肺炎此类病症。
她甚至还对比了另一家同类型产品保险公司,得知有些高发的轻症并没有被这份保险覆盖,非常后悔自己当时迷迷糊糊就给了钱。
奶爸在此提醒大家,即使保险合同犹如天书一般,密密麻麻的好几十页字,但只要我们有针对性的去看,抓取合同中的关键字眼,关键信息,有目标,有方法的去研究保险合同,就能事半功倍。
![买保险常见误区,如何全面配置保险? 第2张 买保险常见误区,如何全面配置保险? 第2张](http://27168.cn/zb_users/upload/2020/08/20200824161713_70564.png)
03 如何全面地配置保险?
为了从购买保险基本需求出发,奶爸提供了以下思路:
(一)给父母投保
怎么给父母买保险?是奶爸遇到最多人问的问题之一。
给父母买保险是一个难题:一是父母年纪大,可投保的产品少;而是年纪大,保费很高,超出很多人的预期。
同时,搭建父母的保障体系,只靠商业保险是不够的。简单地说,搭建父母的保障体系分为三步:
![买保险常见误区,如何全面配置保险? 第3张 买保险常见误区,如何全面配置保险? 第3张](http://27168.cn/zb_users/upload/2020/08/20200824161713_64182.png)
(二)给自己投保
作为家庭中的经济支柱,当然是要给自己配置上充分的保障。
配置保险思路可以分为保守型方案、激进型方案、均衡型方案,根据实际情况消费者可以作出调整,主要的思路是不变的,提高保额,增长保障期限都是可以的。
(三)给孩子投保
科学投保的五大原则你还记得吗?猛戳了解:90%的人买错了保险,只因不懂这5大原则。
说到给孩子买保险,有些父母会觉得随便买点就好了,反正都是小孩子。还有些父母则爱子心切,恨不得把所有最好的、最全的保险都给孩子配上。
其实这两种做法都欠妥,年龄不同,孩子侧重的保障还是有所区别的。正确配置顺序为:
![买保险常见误区,如何全面配置保险? 第4张 买保险常见误区,如何全面配置保险? 第4张](http://27168.cn/zb_users/upload/2020/08/20200824161714_63804.png)
04 奶爸总结
保险看似很简单,但实际上有许多看不见的“坑”,如果事先不了解,或者单靠自己判断,效果很可能会大打折扣。
例如:投保之后发生猝死身故,才发现自己没有附加这项保障,就会出现钱也白交,得不偿失的情况。
奶爸在此建议,投保前一定要多学习、多了解,再接着寻找专业的团队配置保险方案。
最后,奶爸希望未来保险行业能够得到更多人认可,大家也能从慢慢的抗拒保险,到逐渐接受和认可,并且能真的通过保险得到保障。
奶爸也是从小白过来的,也踩过很多坑,所以也能体会许多人对保险的抵触。
不过也正是这样,奶爸更坚定为大家绕坑的初心,买保险就应该不花冤枉钱!
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