你首先要清楚你买保险，你为什么买，你买的保险又是拿来搞啥子用的，几十近百家保险公司那你为什么偏偏选择了你的这家公司，你可以自由的退保，但是你要清楚退保对你没啥好处，你实在要退，没人敢拦你。
这几种情况，可以达到近乎全额退保：
1.首年保费犹豫期内，你可以全额退保，可能你需要损失最多10元工本费；
2.后续交满或者达到保费现金价值的，你的长险具有现金价值的险种可以全额退保。
此外，只要当初卖你这份保障的代理人他不是神经病，那么目前来说你没有其他办法可以全额退保，你要退，你就必须接受退保损失，包括你退保可能发生的风险损失。
另外，你保单里面不具备现金价值的消费型险种，是不能全额退保的。
保险，也不支持换货，但有的险种可以后续进行升级，你不要用买其他商品的思维去和保险来对比，你的命值多少，都在你的保单里面。
保险，都是查漏补缺，哪一块不足去补哪一块。而退保，要不就是实在交不起保费（60天宽限期到期前，你的长险可以申请停效，可以尽量减少你的损失，两年内你再继续交，但要重新核保，你到时候买不买的了是由你那个时候的身体健康情况说了算），要不就是被小白们蛊惑买贵了之类的劝人换产品，对于后一种情况，你买任何东西你都会觉得贵划不着，即使你买拼多多，它也不是免费的也是有一定价值和成本的，你如果是图换产品保费的便宜，但是退保却损失的是你自己的钱，那你喊小白替你支付退保损失，替你先把换保的保费给你交一年，前几年你交了的保费和你换的品种都喊小白替你出了，期间如果你发生了风险造成了你的损失，你喊他先在他的房产证上加上你的名字，你或许可以考虑考虑。
其实，买保险就是买自己未来的抗风险能力，没有划不划得着的说法，健康保险，一定是基于健康风险的假设，有人选择风险共担，也有人选择风险自担。买了保险没有生病，那是福气，生了病没有保险，那是更大的悲剧。能够买保险，说明风险意识比较高，家庭责任心也很重，有多少人花钱也买不到保险，而能够买到保险不珍惜机会的也有，不过只是少数，因为，保费的贵与不贵，交不交得起，得一个不大不小的毛病，去一趟医院就清楚了，就这6000多元一年的保费，平摊到每一天，20来块钱，对于收入不高的群体又不会计划的人，到了交保费就很痛苦，总会认为一没生病，年年尽是交一大笔钱，就会认为不划算，但是，就这6000块钱，真正有个什么不大不小的毛病，不够一张PET/CT的费用，不够医院的住院押金，不够在医院呆两天，那个地方才是没得挑，从来不会讨价还价的，现在大医院的医生都会问病人，问有没有买保险。
花钱能够解决问题的，就肯定划得着，花钱也解决不了问题的，那就是真正的问题。有了保险，至少你能够扛一阵子，至少不会低三下四的求人借钱看病，至少你可以喊医生死马当作活马医，进医院都要花钱，小毛病花小钱，大毛病花大钱，保险是什么？就是管你生病住院了给你送钱的，有谁会给你几十万？又有谁会愿意报销你的医疗费？买保险不就是为了以后的这点事吗？
你花保险公司的钱，和你花自己的钱，都是为了医病，到时候把钱丢进医院了，你能够去怪医院骗了你的钱吗？你又知不知道去医院看病的人还得挤着排队去等床位？已经就不是看不看得起病花多少钱的问题，是生病了有没有钱进医院，知不知道病人太多医院的资源也是有限的？是不是不想早死也想挤进床位？是怪自己的命太好不生病，还是命不好？或者运气不行？
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