分享一个狗血小故事：
一对夫妻俩出了车祸，进了重症监护室，生命危在旦夕。
双方的兄弟姐妹都赶来了。
丈夫这边，有三个兄弟姐妹，妻子只有弟弟一个亲人。
大家原本还挺关心夫妻俩的状况，在听到医生说，夫妻二人随时都有可能挂掉的时候，四个人都坐不住了。
开始为几亿的遗产继承问题争吵起来，其中还牵扯到巨额的保险金。
姐姐出车祸之前，曾经瞒着老公，给自己买了巨额的寿险，受益人写的就是弟弟。
除此之外，其他财产配置问题，夫妻两人并未提前立遗嘱说明。
情况一：
如果丈夫先死了，所有财产自动归妻子所有。妻子接着死的话，遗产全部归弟弟继承，丈夫的三个兄弟姐妹，一分钱都拿不到。
情况二：
如果妻子先死，丈夫后死，遗产就由丈夫的兄弟姐妹平分，弟弟只能拿到姐姐的身故保险金。
这个故事的最后，妻子的弟弟为了独吞几亿的财产，拔掉了姐夫的氧气管。
现实生活经常上演这样的狗血故事，因为没有写好受益人，导致家庭成员反目成仇，甚至闹上法庭的事情的新闻随处可见。
在金钱面前，人性往往经不住考验。
什么是受益人?
受益人，又称“保险金受领人”，是指被保险人或投保人在保险合同中约定于保险事故发生时，享有保险赔偿金使用权的人。
简单说，受益人就是最后可以拿到钱的人!
方便大家理解，我把不同的险种，理赔金归属于谁的问题罗列了表格。
重疾险、医疗险，这种产品的受益人，就是被保险人，不需要额外指定，很理解，自己还活着，钱没必要给别人。
而被保险人身故的情况下，那被保险人自己肯定没法领保险金了，这时候保险金就会赔给所谓的保险受益人。
受益人可以由投保人指定，如果没有指定的受益人的情况下就默认为法定受益人。
《继承法》对法定继承人的规定为：
第一顺序为配偶、子女、父母;
第二顺序为兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
在没有第一顺序继承人继承的情况下，第二顺序继承人才能继承。
很多人在买寿险对受益人都持有“随便”的态度，举个腹黑的案例：
老王给自己买了100万寿险，受益人那栏没有填写，就默认为法定受益人。
老王有妻儿，父母健在，100万身故赔偿金，四人平均分妻子25万，儿子25万，老王父母分得50万。
将来老王父母身故之后，这笔钱将作为二老的遗产，再次进行分配。这笔钱就会落到老王的兄弟姐妹手中。
投保人老王当初买保险，是为了给自己孩子一个保障。现在孩子只分得四分之一，如果老王知道了估计棺材板都压不住!
指定受益人好处?
不写指定受益人，很可能最终的财产分配结果，和投保人的期待大相径庭。甚至一家人因为保险金的分配闹得不愉快，甚至大打出手的事情不在少数。
上诉例子，如果指定受益人，那故事又是另一个版本
指定受益人情况一：
老王比较爱自己的媳妇如花，他只指定他的如花为受益人第一顺序收益人，儿子为第二顺序收益人，参考下表：
这种情况下，老王在保险期间内身故后，他的妻子第一顺序受益人，能获得100%的身故保险金(100万)。
如果老王的妻子不幸在老王身故之前就死了，那么作为第二顺序的儿子小王才能继承100%的身故保险金(100万)。
指定收益人情况二：
老王希望自己的孩子能获得最多的赔偿金，也想指定自己的妻子、儿子、父母为受益人，做了以下受益人比例如下表：
这种情况下，由于四人受益人都是第一顺序受益人，那么老王在保险期间内身故后，将按照老王指定的受益比例赔付保险金给每个受益人(王父、王母各10万 如花30万，小王50万)
选择指定受益人除了能避免纠纷，还有一个好处，就是理赔效率更高。
比如：老王的两个孩子被指定为受益人，受益比例分别为老大60%，老二40%。当发生理赔时，老大只需要出示他的身份证明，就可以把理赔金的60%领走，不需要老二在场，也不需要老二签字。
如果是法定受益人，则需要所有法定继承人一起到场签名。如果其中某个法定继承人身故了，还需要开具死亡证明!
写在最后
世界上最浪漫的承诺，不是“只要我在，我就保护你”，而是“只要你在，我就保护你”。
像寿险这样的保险产品，就是为了保障被保险人身故之后，还能履行对家的责任。
而做好指定受益人，就是把你想要留的财富，落到真正想给的人手里。
另外，如果你投保时没有指定受益人也无需担心，投保后是可以根据自己的意愿去变更受益人的!
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