真实案例：
2008年6月份，在朋友刘某的介绍下，沈女士购买了一份人身和重大疾病保险，保额是20万。
2009年1月，沈女士怀孕，不幸的是，同年4月身体就发生了异常，全身浮肿，于是沈女士赶紧到医院检查，最终检查为系统性红斑狼疮、肾炎，之后便住院进行治疗。
治疗期间，沈女士突然想起自己购买的人身和重大疾病保险，便向保险公司提出理赔。但没想到的是，保险公司却拒赔了，只退回了1708.87元的已交保费。
沈女士很不理解，自己明明是很严重的疾病了，而且也因为生病停止了工作，又要支付巨大的治疗费及营养费开销，其老公为了照顾她也放弃了工作，保险还不赔。于是，协商不成，沈女士便起诉了保险公司，请求理赔保险金20万。
案例分析：
保险公司拒赔的原因有二：
1.沈女士在投保之前就有既往病史，保险公司有权拒赔;
2.沈女士申请理赔的确诊疾病，不属于保险合同条款约定的重大疾病，因此拒赔。
关于第一点，沈女士称，在投保时，她就已经告诉过当时的保险业务员也就是朋友刘某了，自己患过过敏性紫癜，但当时刘某说没问题，而且故意没把这项内容填写，所有的单子都是刘某主动帮她填的，自己不懂，也没仔细看保险合同，只是签了名。
而法院认为沈女士患过敏性紫癜，两年后被确诊为患有红斑狼疮疾病，并没有医学文献认为过敏性紫癜与红斑狼疮之间有因果关系，所以，这一点并不成立，不能成为保险公司拒赔的理赔。
关于第二点，按照保险合同，沈女士所患的疾病确实没有达到条款中所约定的状态，但确实符合保险合同中所列疾病类型，由于保险公司存在没有讲清楚保险条款的过错，所以保险公司需要承担一半的赔偿责任，也就是支付给沈女士10万的保险金。
小新想说：
1.带病投保一定会拒赔吗?
正常来说，我们投保时，都会要求做健康告知，如果故意不如实告知的话，保险公司就可以拒赔，但如果是保险业务员为了完成业绩隐瞒上报、代投保、代签字或者未做风险解读等，这种归属于保险公司的错误，出险也是要进行理赔的。
所以为了以防后面产生争议或者被拒保，面对健康告知，咱们一定要认真对待，问什么答什么，诚实回答，不多答!
2.保险公司故意不理赔，我该怎么维权?
先要说清楚一点，保险公司不会故意不理赔，除非你出现了什么让保险公司不理赔的情况，否则保险公司不会付上自己的剩余就为了几十万。
如果真的遇到了保险公司自己的理赔权益受损的情况，小新给大家几点建议：
1)向保险公司总部进行申诉
当在一家保险公司遇到理赔被拒的时候，建议第一时间向其总公司申诉，可以通过分公司的员工来得知总部客服的电话，让总公司重新审查，帮助你更快获得理赔。
2)向银保监会投诉
银保监会的存在就帮助我们监察保险公司行为的一个部门，一旦保险公司出现不合法或合规的事情，我们可以直接向银保监会投诉，银保监会以消费者为先。
3)提起诉讼
如果出现了理赔难的时候，可以提起诉讼，用法律武器保护我们的合法权益。
总之一句话，理赔不难，只要我们正确对待每一份保障，买到合适的，用到正确的地方;同时，在购买前，一定要有一定的保险知识储备，千万别被骗!
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好?适不适合我?这个疾病保不保?我能不能买?有什么限制吗?等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买?不该给谁买?买多少?最高限额是多少?什么产品最适合?等问题。
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