有些情况保险公司根本不赔，但消费者并不知道！
很多人爱在网上带节奏：
保险这不赔，那不赔！
你问它具体怎么不赔，它可就说不出个一二了。
今天我们来看看保险公司到底是怎么个不赔法。
今天我打算和大家说说那些保险公司根本不赔，但消费者并不知道的情况！
①买健康险，合同上问了但你【没如实做告知健康】，足以拒赔！
健康险，重疾险、医疗险、寿险，以及部分意外险都会有健康告知（一份询问健康问题的调查问卷），如果问到了某个疾病，但你没告知，那就是给后面理赔埋雷！
哪怕一个人投保的时候有乙肝，但后面出险是因为甲状腺癌，那保险公司也有理由不赔；
②选择意外险，不看这些很容易被拒赔！
1.产品坑爹型：意外伤残有的意外险根本不赔
部分坑爹的意外险不管意外伤残，比如说一场事故，经过治疗，人没身故反而残疾；
伤残和全残，一字之差，千差万别。
比如百万任我行，如意随行之类的，只赔死亡不赔残疾；
一个眼睛看不见，不是全残，不会赔；
2.条款明确不赔：免责条款一定要看
（给大家摘一份意外险的免责条款看看）
1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
2.被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施、自虐或故意自伤；
3.被保险人自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人[无民事行为能力人：
4.被保险人斗殴、醉酒
5.被保险人酒后驾驶
6.被保险人因接受整容手术或其他内、外科手术导致医疗事故
7.被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；
8.被保险人从事或参与潜水、赛马、赛车、各种车辆表演、车辆竞赛或练习、驾驶卡丁车等高风险运动；
9.被保险人产前产后检查、怀孕、流产、分娩（含剖腹产）、避孕、绝育手术、治疗不孕不育症、人工受孕及由此导致的并发症；
10.被保险人从事或参与恐怖主义活动、邪教组织活动；
11.战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；
12.核爆炸、核辐射或核污染；
3.意外险有的保猝死，有的不保猝死
去年艺人高以翔去世，很多人开始研究意外险的猝死保障；
在意外险里面，猝死是一种疾病，而不属于意外。
意外险里的意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。
一般意外险是不保猝死的，并且在意外险的责任免除中，一般也会注明；
但现在市面上部分意外险都会添加一个猝死保障。
很多会有时间上的限制。
猝死保障指的是被保险人突发疾病，导致被保险人在固定时间内死亡的，保险公司会针对此进行赔付。一般抢救时间不确定，有的保险产品是24小时，有的保险产品是6小时。
4.重疾险不是确诊即赔
不要以为重疾险就是得了重疾，就会理赔！
重疾险的赔付其实有3类：
（1）确诊即赔，癌症、肢体缺失、失明失聪等比较容易明确诊断的。
（2）实施约定手术才赔，比如器官移植、主动脉手术，都要求做了规定的手术才赔付。
（3）达到某种特定状态才赔，以脑炎后遗症为例，必须确诊 180 天以上，而且符合对应的后遗症才会赔付。
但也不是说重疾险想要理赔就非常困难了，因为重疾险还有轻症保障；
轻症是重大疾病的早期症状或较轻状态，这在一定程度降低了理赔门槛。
5、外借医保卡产生住院记录，拒赔！
注意，我说的不是小概率事件！
很多朋友外借医保卡就是在给自己以后理赔埋雷！
这里我也和大家再稍微展开下说说医保卡外借的事！
如果你单纯外借医保卡去药房买药，用的是个人账户里的钱，买的药物虽然社保卡里有记录，但只是“消费记录”，这个影响不大，不能作为拒赔的诊疗证据。
如果你是外借医保卡并留下了门诊写病历开药记录，或者外借医保卡产生住院记录，医疗记录被记在自己名下，哪怕是别人的问题，也被默认是你的病史，对理赔埋下隐患。
如果留下的记录是些小病倒也没啥影响，但要是一些慢性病，比如高血压、糖尿病，基本都是拒保，直接不让你买；
其实你去裁判文书网上去看看，也能看到很多类似的案件，因为外借医保卡给自己理赔埋下了雷！
5、医疗险不知道这些，也不会赔！
5.1不在保障范围内，百万医疗险不会赔！
每个保险产品都有自己的保障范围，条款上都会写得很清楚，超过这个范围，保险公司不赔付。
所以你买之前，一定要看清，自己想要的保障合同里有没有写。
随便拿到一份百万医疗险，你可以去看看这些保障有没有，比如常见的：
责任内住院医疗、特殊门诊费用、门诊手术费用、住院前7日（含住院当日）后30日（含出院当日）内的门急诊医疗费用
上面提到的都是很基础的保障，所以买之前还可以多款对比，有的产品外购药是可以报销的，而有的产品外购药没办法报销；有的住院前后门诊能报销，有的不能报销.....
都是几百块钱买来的保险，但在保障上可是千差万别的，所以保障范围一定要看明白
5.2百万医疗险不赔第二点：等待期出险不赔！
医疗险都会设置等待期，主要就是保险公司害怕有人骗保，比如明明身体就有毛病，然后买份保险，然后骗走保险公司的钱！
之前大白就和大家分享过一个央视报导的案例，妻子是医生，丈夫身体不适妻子推测是甲状腺癌，妻子就让丈夫用假身份证去医院诊断，一查果然是，后来给丈夫买了几百万保险；
买完很快就出险了，结果因为数额太大，被保险公司查出来了，姑且不说其他保险，总之百万医疗险不会赔。
为什么呢？
因为保险公司规定了等待期内出险，保险不赔，是退保费。
一般来说，医疗险的等待期为30天，因意外导致的医疗责任无等待期，续保无等待期
5.3百万医疗险既往症不赔！
既往症，是指在保险合同生效前罹患的被保险人已知或应当知道的有关疾病。
通俗点说就是：投保前，就已经在医院曾经被确诊为癌症或其他疾病；
医疗险对既往症一般都是不保障的。
就拿热卖的好医保来说，投保须知里的【责任免除】里会非常明确的提到“正在或曾经患有以下疾病，将不符合投保要求”
所以身体有毛病，不确定自己能不能买的，一定要咨询专业的人，不然你买的保险很可能就不会赔了！
5.4责任免除不赔！
什么情况不赔，保险公司会在合同里的“责任免除”条款写的清清楚楚。
这里大白就截取了片段来给大家展示：
这个一定要重点查看，不要等到买完之后才发现保险公司是免责的！
5.5自费金额太低不赔
自费金额太低，保险公司也是不会给你赔的！
拿自费金额达到多少呢？保险公司才会给你赔呢？
答案是：只有自费金额超过免赔额了，保险公司才会给你赔付！
怎么理解免赔额呢？
它相当于医保的起付线，低于免赔额的话，需要累积免赔额，对责任内超过免赔的的部分进行赔付。
一般来说，百万医疗险的免赔额在1万块，但是社保统筹或公费医疗报销部分不能用于抵扣免赔额的。
5.6公立二级以上医院才能报销
保险公司对于报销也有自己的要求：公立二级以上医院才能报销
为什么会有这样的规定呢？
大白认为是一些规模小的医院容易有暗箱操作，乱收费、联合病人住院，之前新闻就报道过北京的一片地区医院乱象，可能保险公司也正是处于这个考虑，限定了医院的范围；
6、寿险这些点不注意，不会赔！
寿险，身故保额超过一定金额，不赔，保险公司一般会出于风控考虑，根据你的收入情况，限定你能买到保险的最高保额；
寿险免责条款说的内容也不会赔，这里大白就不贴出来了，都是很常规的免赔限定，大白就不在这里多说了。
记住我说的这几点，绕过这些雷区，你买的保险就不会有拒赔的风险了。
每个回答大白都是一字一句认真去写的，如果你觉得我的回答不错，记得给大白点赞支持下哦！
标签： 商业医疗保险
