保鱼君今天看见一则新闻，根据外网《Sky Sports》的报道，比利时球队安特卫普官方发布消息，该队U19梯队年仅17岁的小将Joel Lobanzo在训练中不幸猝死。
保鱼君看到了生命的脆弱和无奈，世事无常，我们应该全副武装来面对明天。因此，保鱼君今天临时决定做一次含猝死的意外险产品测评，既然我们无法预知未来，那就为它做好最充分的准备吧。
○为什么要包含猝死
○含有猝死保障的意外险产品
一、为什么要包含猝死
1、猝死纠纷
猝死是意外险理赔纠纷的重灾区之一。
因为对于人们的习惯来说，猝死发生得太快，很容易理解为意外身故，但是在申请意外险理赔的时候，却被告知不属于意外险保障范围，从而产生纠纷。
意外险中，对意外的定义是：以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。
从定义上来看，世界卫生组织（WHO）的对猝死的定义是：“平素身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死。”在保险行业，猝死也被叫做“突发疾病死亡”。
从死亡原因上来看，
约75%的猝死患者死于心源性猝死，也称为心脏性猝死，指由于心脏原因导致的患者突然死亡；
约25%的猝死患者死于非心脏性猝死，临床常见的主要疾病包括呼吸系统疾病如肺梗死、支气管哮喘，神经内科疾病的急性脑血管病（如脑出血），消化系统疾病如急性出血坏死性胰腺炎等。此外还有主动脉夹层、严重的电解质紊乱（如内源性高血钾）等。
因此无论从定义还是死亡原因来看，猝死都属于疾病死亡，不在意外险的保障范围内，大部分意外险都是不予理赔的。
2、猝死危害
猝死是患者猝然而死，无论是患者本人还是他（她）的家人及朋友，都将始料不及。有时发病后患者甚至无法留下一句话。这就是猝死为什么是世界上最可怕的疾病的原因。
但是现在社会发展迅速，年轻人生活压力大，猝死案例逐年增加。
绝大部分的猝死患者是死于心脏停搏（CA），而心脏停搏的发病率非常高，美国心脏协会2013年6月在《循环》杂志网站上发表的徒手心肺复苏（CPR）共识指出：心脏停搏是美国最致命的公共卫生问题之一，它导致的死亡超过大肠癌、乳腺癌、前列腺癌、流感、肺炎、车祸、HIV、枪支案件和家庭火灾致死人数的总和。我国每年有180万人死于猝死，平均每分钟有3～4人因猝死而死亡。
猝死的死亡率如此之高，不得不引起我们的重视，因此，也有一些保险公司为了提高产品的市场竞争力，推出含有猝死保障的意外险产品，不仅让保障更加完善，同时也能减少理赔纠纷。
二、含有猝死保障的意外险产品
保鱼君对市面上的意外险进行了筛选，最后选出以下5款含有猝死保障的意外险来：
1、永安保险 至臻尊享意外险
这款产品最出彩的就是它的意外医疗保障。
优点：
在这5款意外险当中，只有它提供了住院津贴，在意外发生的180天内均可报销，但如果津贴合同结束后，则不再提供住院津贴。这也是为什么它比其他意外险保费高出许多的原因。
假如购买了100万保额的至臻尊享，发生意外事故后，即可享受每天300元的住院津贴。同时，它的意外医疗保额相对来说也比其他几款高，同样购买100万保额的前提下，其他几款的意外医疗最高保额只有5万，而它有8万。
缺点：
但这款意外险对于职业限制要求比较高，相对于普通意外险的1~3类职业承保，至臻尊享意外险仅支持1~2类职业投保，缩小了承保范围。
2、安联财险 超安心意外险
这款意外险首先，它的虽然号称有猝死保障，但这1万的保额怎么看都颇具喜感。
这款产品最突出的特点是附加了节假日自驾意外，保额为5万。对于该保障的要求有3点：非盈利性四轮机动车；全国节假日；7座以下。如果在满足条件的范围内出险，最高可获得50万+5万的保险金理赔。
另外它的意外医疗也是很有特色，虽然它的意外医疗保额只有1万，但是它的报销不限社保要求，并且无论有没有社保，都可以按100%比例进行报销，报销范围非常广。
因为它的节假日自驾意外保障，和不限社保的报销机制，因此跟同样50万保额的安意保相比来说，年保费贵了100元。看用户自己的取舍了。
3、安心财险 安意保50万意外险
这款产品非常中规中矩，保障完善，价格合适，喜欢简单的消费者可以选择这款意外险。
4、安心财险 综合意外险
也就是大家熟知的小米意外险。这款产品出来的时候引起多方关注，完善的保障和超高的性价比使得它的市场竞争力非常强。
如果表格上看不出来，那保鱼君告诉你一个数字：50万保额的小米意外险，价格为169元。跟它隔壁的安意保的198元相比，在价格上便宜了15%。这并不是因为安意保太贵，事实上安意保是一款非常中规中矩的意外险，价格也很合适。只是小米意外险太便宜了，是保鱼君暂时见过的100万保额的意外险中价格最低的。
并且这款产品还有一个优势，通常在购买其他的100万以上高保额的意外险时，会有年收入要求限制。但是我们在这款意外险的100万投保说明里，并没有发现它对于收入限制的说明。对于那些想要做高意外险保额的用户来说，非常友好。
5、安心财险 高保额意外险
对于这款意外险，保鱼君之前已经做过相关的测评→《安心高保额意外险》。
它的特点在于，保额可以做得非常高，最高可获得300万保额的保障。并且在价格上面，也比其他高保额的意外险要便宜许多，性价比很高。
它的缺点在于，意外医疗报销这块。100元的免赔额并多大影响，可忽略不计；但如果没有社保报销的话，它就只提供80%的报销比例，在报销比例上，范围没有其他几款产品广。
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