这两年，开始攒钱和重视理财的朋友们越来越多了。毕竟大环境如此，未来的不确定性，让很多人意识到“手上有钱”的重要性。
不过，攒下的钱放在哪，是个问题。因为现在可以稳定增值的渠道真的不多了：
2019年12月14日，工行、中行、农行、建行、交行、邮储银行，六大行同时发布公告，自2021年1月1日起，停止“靠档计息”类存款产品。
不久之后，支付宝、京东、度小满、微信理财通等各个平台都纷纷下架了所有创新型存款入口。
余额宝、普通银行定期存款利率一降再降，股票、基金大起大落，没点强心脏还真不能轻易入场。在这一背景下，长期持有就可以稳定增值的增额终身寿立马变得火热起来。
上月，梧桐树保险经纪联合弘康人寿推出了利多多增额终身寿，有效保额以3.8%复利递增，投保条件宽松，现价增长快，我们一起来看看，这款产品有哪些亮点。
· 利多多增额终身寿，保障如何？
· 超强现金流规划工具
· 热门终身寿，应该怎么选？
一、利多多增额终身寿，保障如何？
利多多是一款增额终身寿险，本质依然是寿险：如果发生身故或者全残，就可以赔付一笔保额。
所以它的保障内容非常明确：给你提供一个与生命线等长的身价保障，无论何时身故，只要符合条款，就能100%得到赔付，并且保额和现金价值会随着时间增长不断复利递增。
相比其他增额终身寿，利多多在保障内容上有明显亮点：
1、现金价值增长快
随着时间推移不断增长的，除了保额，还有现金价值。增额终身寿险的减保、减额交清、保单贷款等功能都是通过现金价值的领取来实现的。
咱们直接举个例子给大家说明下：
30岁男性投保利多多增额终身寿，年交保费10万，交3年，现金价值变化情况如下图所示：
可以看出：
在保单第4年，现金价值就超过了保费；被保人50岁时，现金价值达到了57.4万，是总保费的1.9倍；被保人65岁时，现金价值达到了96.2万，是总保费的3.2倍；
被保人75岁时，现金价值达到了135.7万，是总保费的4.5倍；被保人90岁时，现金价值达到了227.3万，是总保费的7.5倍；被保人105岁时，现金价值达到了380.9万，是总保费的12.6倍。
利多多增额寿现金价值增长非常快，这意味着，利多多的现金价值能在更短的时间里超过已交保费，让用户更加灵活地规划现金流。
2、灵活性强，支持加减保
利多多在75岁前，在符合合同约定的情况下，都可以加保。如果往后手上有闲钱想找个稳妥的去处，可以选择继续放在利多多里增值。
如果遇上买房、婚嫁、出国深造等情况，想把钱领取出来，应该怎么做呢？利多多提供了多种方法，可供用户选择：
减保：中途有需要用钱的时候，在符合条件的情况下，可以申请领取一部分钱出来，剩下的钱可以继续留在账户里复利。保单贷款：保单可以作为“抵押物”，想保险公司申请借款，最高可借现金价值的80%，贷款利率按照签订的利率执行。减额交清：若不想再缴费或者不能再缴费，可以将保单的现金价值转变为后期保障所需的保费，保障依然有效，保额会相应减少。3、门槛低，75岁之前可投保
增额终身寿险，本质还是寿险，属于人身保险的一种，因此需要符合健康告知的人群才能投保。
好在利多多的健康告知非常宽松，75岁以下都可以投保，大部分人群都可以投保：
（利多多健康告知）
哪怕是一些长期慢性病患者，比如糖尿病等，以及各种结节等疾病的患者，都有机会投保。
二、超强现金流规划工具
增额终身寿最大的特色，就在于它强大的灵活性。而利多多超快的现金价值增长速度保证了我们可以在较短的时间内领到更多的钱。
将部分现金价值通过减保或者保单贷款的方式取出来，自己想咋花就咋花。所以增额终身寿给谁买、怎么领、怎么用，是非常多样、灵活的。
为了方便大家理解，我们举几个例子具体说明下：
1、作治病疗养用
30岁的桐先生想给自己准备一笔钱，以防未来的大病风险，无奈因为身体原因，买不了重疾险，于是选择投保了利多多增额终身寿，年交3万，交10年，总保费30万。
可以看出，利多多的现价完美贴合了用户的需求：
55岁时，桐先生罹患疾病，通过减保的方式领取了20万的现金价值用以治病和疗养，剩下的钱继续在保单中复利增值；75岁时，桐先生由于中风导致全残，于是将保单中剩下的现金价值80多万元取出来，用来治病、康复以及请护工等。
作为家庭顶梁柱，桐先生在55岁时罹患疾病，家庭负担非常重，但可以通过利多多领取一笔钱减轻压力；等到退休后，不幸发生了全残需要照料，可以通过利多多获得一笔高额保险金，帮助家庭度过难关。
如果在此之前有其他需求也可以利用这种保单减保，只要保单仍留有现价，就能不断复利增值。
2、作为养老补贴
30岁的桐先生想给自己规划一笔养老金，投保了利多多增额终身寿，年交10万，交10年。保单现金价值变化如下：
可以看出，
60岁时，桐先生开始每年领取5万元现价作为养老生活的补贴，提升生活质量；79岁时，桐先生一共领取了20年的养老补贴，总计领了100万元；79岁后，保单现金价值还剩320万左右，可考虑继续放在保单中增值或者取出作为财富传承之用。
3、一张保单保3代
桐先生希望提前给自己0岁儿子小桐准备一笔教育金和婚嫁金，投保了一份利多多增额终身寿，每年投保20万，交10年，总计200万保险金。
可以看出，利多多几乎覆盖了小桐人生轨迹的所有重要时刻：
18-21岁大学期间，小桐通过申请每年减保取现7万元，用于大学学费和生活费，4年总共领取了28万元；27岁时，小桐希望可以出国深造，领取了现价50万作为补充，保单中剩余348万左右现价；30岁时，小桐学成归来和朋友创业开公司，再次申请减保取现50万元；35岁-55岁时，小桐父母已经退休，每年申请减保取现15万，作为父母的赡养费用，总共领取315万；65-90岁时，小桐退休了，每年申请减保20万，总共领取了520万作为养老补贴，提高生活质量；90岁后，保单剩余现价300多万，这笔钱可以定向传承给后代，也是一笔不小的资产。
这个案例中，小桐累计申请了1200多万的现金价值，是所交保费的6倍。
利多多不仅兼顾到了小桐的教育、深造、创业等各阶段资金所需，同时也满足了父母和自己的养老需求，还能给自己的孩子留一大笔钱，实现了一张保单三代受益！
三、热门增额终身寿，应该怎么选？
以30岁男性为例，每年10万保费，缴费期为10年，现金价值对比如下：
可以看到，在10年缴费的情况下，前期守护神2.0的现金价值略高，但和利多多相差不大。到了后期，利多多的现金价值一骑绝尘，是三款产品中最高的。
· 被保人50岁时，现金价值达到170.35万，是所交保费的1.7倍；
· 被保人60岁时，现金价值达到240.29万，是所交保费的2.4倍；
· 被保人80岁时，现金价值达到478.14万，是所交保费的4.7倍；
综合现价增长速度、灵活性以及保额增长来看，利多多的表现都很优秀。
写在最后
投保宽松、现价增长快、申请加减保灵活，跟市面上同类产品相比，利多多确实是一款不可多得的好产品。无论是给孩子做教育金，家庭中长期资金规划，还是作为退休养老金补充，都是非常合适的。如果是短期缴费，利多多投保后第4年现价价值就超过了保费；如果是中长期缴费，利多多的现价会随着时间的拉长而不断增值，是此类用户的不二之选。
标签： 梧桐树人寿险
