1、这种做法是错误的。
首先我们要判断该笔保险金是否属于王某的遗产。
如果是王某的遗产，那么王某的继承人必须履行偿债义务，所以债权人能否获得这笔保险金中的3W关键在于这笔保险金是不是遗产。
根据《保险法》第六十三条规定，保险金只有以下三种情况才能作为遗产：
1、被保险人没有指定受益人；
2、受益人先于被保险人死亡又没有其他受益人；
3、受益人放弃或者依法丧失受益权。
如果属于这三种情况中的一种或几种，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务。案例中王某指定张某为受益人，可见该保险金存在受益人，不能作为被保险人的遗产处理，既不能支付给刘某用于偿还债务。
2、不对。
《保险法》的规定：“人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定”、“被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注”。
案例中王某离婚后并未更改受益人，所以其前夫还是这份保单的受益人。保险金应归前夫所有。
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艾奇保险网
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