阅读前请点击关注，保险咨询、索赔维权，请私信嗨保理赔，专业索赔专家，有问必答
在我们的生活中，随时随地可以接触到保险，对于交强险以及社保、医保等等，人们还是会果断的花钱购买的；但是对于商业保险来说，虽说也有很多的消费者进行购买，但是商业保险的名声并不是那么好，不好的并不是产品本身，而是售卖保险的人或者公司。
保险公司拒赔、少赔或者拖延赔付的事情常有发生，理赔最终的结果，并不是保险公司一方说了算的，消费者也是其中的一方，有权利维护自己的利益，一旦保险公司理赔做的不到位，消费者必须及时提出自己的意见，与保险公司据理力争。
200万保险金只肯赔20万，保险公司：简直是异想天开，法院：赔付
01真实案例在2014年1月份，李某在一家保险公司投保了一份人身保险合同，其中主险为终身寿险，保额为10万元；同时还附加了意外伤害保险，保额为10万元，保险期限为30年。
在保单中约定：若被保险人因意外伤害导致身故或者全残，按照基本保额的2倍给付意外身故或者全残保险金；若被保险人以乘客身份搭车或者以驾驶人的身份驾车时，遭受意外伤害导致身故或者全残的，按照基本保额的10倍给付自驾车意外身故或者全残保险金。（主险与附加险给付条件一致）
在2018年9月份，李某驾驶一辆小轿车，在经过一路段的时候，不幸坠河了，案发之后，当地的人们发现后立即报警，交警部门迅速赶到现场，经过一番勘查之后，在河岸的下游发现了一具男尸。
最后经过家属辨认该尸体就是李某，落水的车辆也是李某所驾驶的车辆，后经过司法鉴定李某为生前入水，符合溺水身亡，身体无外伤。
李某的妻子随后便整理资料，向保险公司申请理赔，保险公司经过一番核查之后，表示李某身亡符合意外身故或者全残的理赔条件，因此可以赔付其家属20万元保险金。
李某的妻子不认同该理赔结果，她认为李某的死亡符合意外险中的自驾车意外身故或全残保险金的赔付条件，因此应当赔付200万元保险金。
双方经过多次协商无果，李某妻子遂将保险公司诉至法院，请求法院裁决。
200万保险金只肯赔20万，保险公司：简直是异想天开，法院：赔付
02案例分析保险公司在法庭上辩称，经过我公司的调查，没有证据来证实李某就是该车辆的驾驶员。
在保险合同中约定：责任免除情形包括交通工具自始发地出发以后、未到达目的地之前，被保险人在车厢外部所遭受的意外伤害。
就算李某是该车辆的驾驶员，李某死亡的时候也不在车厢之内，经过司法鉴定李某是溺水身亡，也不是因为交通事故导致的身亡。
我公司已经给李某家属进行了2倍保险金的赔付，仁至义尽，李某家属要求我公司赔付10倍的保险金，实属有点儿异想天开。
法院经过审查之后认为，双方争议的焦点主要有两个：一个是李某是否属于自驾车意外身故；另一个是该免责条款是否适用于本案。
经过交警部门的认定，坠河的车辆平常都是由李某驾驶，其次从事故现场的情形来看，坠河的车辆内无其他驾驶人员；从现场照片来看，坠河车辆翻坠倾斜，车辆左前门大于90度开启，手刹处于制动、档位处于前进、安全带处于系着的状态。
由此可以推断出驾驶人在驾车的时候，遇到了突发状况，采取拉手刹制动，由于冲击力太大，身体顺势滑落出车外，掉入河中，由高度盖然性分析，李某就是该车辆的驾驶人员。
200万保险金只肯赔20万，保险公司：简直是异想天开，法院：赔付
虽然李某是由于溺水身亡，但是发生交通事故才是最根本的原因，李某溺水身亡与其作为驾驶员的驾驶行为密不可分，因此不能简单的认定为李某为车厢外发生的意外伤害。
此外保险公司也未提交证据来证实，已就保险合同中的免责条款，向被保险人进行过解释说明的义务，因此该免责条款不产生法律效力。
最终法院判决保险公司再赔付李某妻子180万元保险金。
200万保险金只肯赔20万，保险公司：简直是异想天开，法院：赔付
03嗨保理赔观点在本案例中，保险公司在没有证据，来证实李某是否为司机的情况之下，就断定其不是驾驶员，这是非常不合理的，另外法院利用高度盖然性的推断，断定李某就是该事故车辆的驾驶员，用理性的思维让保险公司心服口服。
高度盖然性就是根据事物发展的高度概率，进行判断的一种认识方法，也是人们在对事物的认识，达不到逻辑必然性条件时不得不采用的一种认识手段，法院的审判既是明智的，也是有法律依据的，保险公司就应该理赔。
声明：本文章由嗨保理赔头条号原创首发，版权所有。转载请标明出处。保险索赔专家，有任何保险问题私信我，有问必答！
标签： 人身保险案例
