大家买保险虽然不是奔着理赔去的，但理赔往往是人们最为关注的。
毕竟都希望自己买的保险，在出事的时候能派上用场~
经常有人吐槽保险就“两种赔”：分别是“这不赔”和“那不赔”。
其实，保司拒赔也是有原因的，绝对不可能没来由的拒赔!给它100个胆子也不敢啊!
那么，保司会因为什么情况拒赔呢?
怎样买保险，出险才能顺利理赔呢?
下面，蜗牛君就结合《蜗牛保险半年理赔报》的案例来分析分析~
希望通过这些理赔案例，让大家对理赔过程以及投保前的健康告知有更深入的了解~
来，看组《蜗牛保险半年理赔报》数据：2020年1-7月，蜗牛保险共协助了805位客户进行理赔，协助赔付金额1261万。其中重疾赔付1043.5万，重疾中的恶性肿瘤赔付938.5万。最高赔付260万，年交保费1880元，获赔260万，杠杆比高达1：1373。
顺利理赔案例
案例1：年交保费1880元，获赔260万
事件回顾
2019年8月9日，客户按照蜗牛经纪人配置的方案，为快满1岁的儿子买了2份重疾险。
分别是——
妈咪保贝少儿重疾：保额80万元，交20年，保30年，同时选购少儿特定疾病和罕见病责任、第2次重疾责任，附加投保人豁免责任。
超越宝宝重疾：保额50万元，交20年，保30年。两份重疾险年交保费1880元。
2020年4月22日，被保人确诊白血病。
4月25日，客户向蜗牛保险申请理赔协助。
理赔结果
7月3日，客户收到来自复星联合健康的160万保险金。7月9日，客户收到来自中荷人寿的100万保险金。
理赔小结
1880块的年保费，赔出260万的天文数字，这都倚靠于蜗牛保险的严选产品组合配置方案。
买保险并非花的钱多就赔得多，买对产品，买对方案很关键。
专业的互联网保险平台，会选取多个保险公司的优秀产品，进行定制化组合搭配。在有限的预算内，帮助客户把保额做高，保障做到位。
所以说，买保险还是得找专业的人，买得放心，赔得省心。
案例2：要想理赔纠纷少，健康告知需做好
事件回顾
2019年11月27日，客户在蜗牛保险经纪人的协助下投保了两份重疾险。
分别是——
永乐A重疾，保额30万，交20年，保终身，每年保费4740元;
瑞泰瑞盈重疾，保额20万，交20年，保至70岁，每年1278元。
2020年6月12日，客户体检发现甲状腺结节。
6月19日，客户确诊甲状腺乳头状癌。
7月6日，提交资料申请理赔。
理赔结果
7月25日，客户收到来自瑞泰人寿的20万保险金。
8月3日，客户收到来自海保人寿的30万保险金。
另外，客户投保时附加癌症津贴，以后5年，每年可以申请领取6万津贴。
理赔结果
投保时做好健康告知，无论是50万的赔款还是260万的赔款，都能顺利理赔~
90%以上的健康险理赔纠纷，都是因为没有做好健康告知!
健康告知决定了你投保的保险能否被承保，假如不符合健康告知这一关，就算蒙混投保，最终也极大可能被拒赔。
所以，想要理赔纠纷少，健康告知需做好!
总之一句话，问什么答什么，如实告知~
案例3：必要时，邮件核保不可少
事件回顾
2019年9月2日，蜗牛保险经纪人协助客户整理核保资料，并代客户向保司申请邮件核保。
9月3日，保司回复客户健康告知内容可正常承保，于是投保健康保2.0重疾险，保额50万，交30年保至70岁，每年保费保费2630元。
2020年4月4日，客户感觉身体不适，就诊后确认右乳腺癌。
后续，蜗牛保险经纪人指导客户提交资料，申请理赔。
理赔结果
2020年7月3日，客户收到来自昆仑健康的50万保险金。
理赔小结
邮件核保，就是将病历、近期检查报告等资料发给保险经纪人，由保险经纪人通过核保部门发给保险公司，然后由保险公司的核保师审核，并最终在邮件里反馈能不能承保，或者用什么条件承保的过程。
这个操作的好处是比较人性化，而且就算被拒保，除外，延期等，也不会留下记录~
当然，这个核保过程需要专业的保险经纪人协助，建议大家在有异常无法确认怎么告知的时候，还是找专业人员咨询，通过邮件核保的方式确认能不能承保~
拒赔案例
案例1：忽视健康告知，结果被保司拒赔
事件回顾
2019年4月4日，客户为家人投保了达尔文1号重疾险，保额30万，交20年，保终身，每年保费5739元。
2020年6月19日，被保人出现咳嗽，7月8日确诊肺癌。
7月16日，客户提交资料申请理赔。
理赔结果
保司核查发现：被保人于2019年1月18日车祸后例行检查出“肺占位性病变。
客户对于被保人发生车祸后的例行检查没有留意，以为医生说的没什么问题就不关注，买保险时也没有告知我们的经纪人，自然也没有做健康告知，于是影响承保结果，保司最终作出拒赔核定。
理赔小结
大数据时代，不要抱有侥幸心理，不要以为不会被查到未告知疾病!
提交理赔申请时，保险公司有权通过各种渠道了解被保险人的既往住院就诊记录，医保记录，体检记录等等，作为审核本投保申请及评估相关理赔申请的依据。
如果发现不符合健康告知，也就影响承保结果，最终大概率会被拒赔
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