都知道买保险要如实告知，以避免理赔时发生有“未如实告知”而拒赔。
然而，本文的案例，会打破很多人的三观。保险公司以“未如实告知”而拒赔，并且保险公司证据详实。结果法院一审二审均以保险公司败诉而结案。
到底是怎么回事儿?保险公司为何这么悲催的败诉?
案例始末
公务员石某(化名)于2015年10月2日因身体不舒服，在甲医院做了心脏方面的多普勒彩超检查，检查结果为“风湿性心脏病”，同时进行了门诊治疗。
2015年10月28日，石某通过某保险公司代理人崔某投保了该公司的重大疾病2012版，保额20万，年交保费8760元。
由于科技进步，很多保险公司的保险都是通过电子投保，在电子终端设备上阅读投保告知，签字，签收回执等。根据《合同法》电子合同和纸质合同有同等法律效力。
本案例中，石某在电子投保单确认签字，健康告知栏全部勾选了“否”。并且于2015年10月31日，签收了保单回执。
2017年11月22日，石某向投保保险公司报案。
2018年1月19日，保险公司下发拒赔函，理由：石某在投保时候未如实告知!保险公司行使保险合同解除权，解除和石某签订的保险合同。
2018年1月23日，拒赔函送达石某。
旋即，石某将该保险公司告上法院，2018年1月24日法院立案。
一审法庭上
保险公司认为：
1、原告石某于2017年11月22日到保险公司报案，但是报案并非申请理赔。【报案仅需要电话或者任何保险公司认可的联系方式通知保险公司，被保人出险了;而申请理赔是提供资料，供保险公司审查是否符合理赔。保险实务操作中，很多客户往往半年前报案了，半年后想起了才会抽空准备理赔资料。】
2、保险公司向法院提供了石某2018年1月17日向保险公司申请理赔的理赔申请书。保险公司调查到石某投保前有体检异常项，因此拒赔，并且解除保险合同。
原告石某在法庭上这样认为：
1、石某说保险公司业务员崔某经常到办公室推销保险，讲了很多涉案保险合同产品的好处，投保时候崔某病没有询问健康状况。
2、否认该2018年1月17日提交的理赔申请书的签名是本人签字，并且表示日前和事实不符，不认可。石某认为报案日期2017年11月22日递交的材料。
涉案法律条文
依据《保险法》第十六条第一、二款“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”及《最高法<保险法>司法解释二》第六条第一款“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。”
同时《保险法》第十六条第三款也规定了“前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。”
案件争议
1、石某是否违反了投保人的如实告知义务?
2、保险公司是否在30日内行使了合同解除权?
法院认为
1、保险公司无证据证明投保时候，电子投保单的“告知事项”进行了逐条询问。并且石某没有告知的内容，已经达到了在投保时候，保险公司可以拒保或者加费承保的程度，因此，保险公司不得用这个理由解除合同。
2、通过质证，认定投保人2017年11月22日报案;认定保险公司于2018年1月19日做出“拒赔通知书”;并且，拒赔通知书于2018年1月23日送达投保人;而保险公司没有提供证据证明在法定的30天内，行使了合同解除权，并将解除合同的意思通知投保人。
判决结果
一审：判决保险公司赔付石某保险金20万元
二审：一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。
海哥说险
1、本案例中，我们可以看到，保险公司作为被告，要为自己的各种辩解举证。然而，做保险久点的朋友都知道，是否如实告知这块，如果让保险公司拿证据，真的拿不出来。只有真正的如实告知了，就会在投保单中体现出来。
2、这个案例没有复制性。因为各地的司法环境，法官，律师水平都不一样，产生的结果当然不一样。本案例可以看到，石某一否认，法院就要保险公司举证否认是否成立。在海哥看来，有点儿欺人太甚的感觉。不是说谁反驳谁举证嘛?
3、石某作为公务员，无法做到诚实守信，这个是一个问题。
4、有人说，这个案例中保险公司流程有瑕疵。海哥认为，瑕疵就是展业过程中有瑕疵。理赔流程并没有问题。
5、这个案例中最扯的就是法院引用“合同解释权”，让保险公司举证保险公司是预先通知了投保人说了要解除合同。按照法院逻辑，报案后保险公司就应该立马调查。这个全国保险公司恐怕都得跪。毕竟报案和申请理赔不同步，有时间差属于正常。保险公司调查都是有成本的，如果报案就调查一次，这个成本就高去了。举个例子，某人欠你钱，他给你说了他要还，难道就代表他会立马还?人家可以选择说了就立马还，也可以选择很久很久以后还。
6、很多喷子肯定会说，保险公司活该。然而，海哥想说，保险公司赔出去的钱，都是其他投保人缴纳的保费，每多一笔这种乱七八糟的赔付，就是对正常投保人，正常使用保险的投保人权益的一种侵害。
7、投保一定要如实告知，当然是保险公司在将康告知，投保告知问了什么回答什么。
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