大家的保险意识都越来越强。
很多小伙伴，手里都不止一份保单。
那么问题来了。
买多份保单有什么讲究吗?如何才能拿到更多的理赔款呢?
恰好最近保瓶儿又出了个理赔案例。
两份保险理赔完，拿到的理赔款比医药费还多。
算下来，竟然还赚到了。
今年3月份，黄女士通过保瓶儿，给自己投保了一份小蜜蜂意外险。
她选的是经典版，一年29块钱，保10万的意外身故、伤残和1万的意外医疗。
可能觉得保障不大够，五天后，又找顾问加了份大保镖意外险。
选的是典藏版，保费98元，提供30万意外身故、伤残保障，和1万意外医疗等。
7月31日，黄女士骑车出门路上，不小心把自己摔伤了。
去医院一检查，不得了，肱骨骨折了。
从8月3日住院，到14日出院，她一共住院11天。
期间总共花费5784.75元。
因为她有城乡居民医保，直接报销了3733.91元，剩余还有2050.84元需要自费。
出院之后，就联系我们开始走理赔。
跟理赔人员沟通后，黄女士决定，先找小蜜蜂理赔，再找大保镖。
9月9日，两份保险全部理赔到账。
其中，小蜜蜂赔了1384.98元
给付金额=总花费5784.75元-医保报销3733.91元-社保外自费项目675.87元-免赔额100元)乘以报销比例100%+意外住院津贴10元/天乘以11天
大保镖赔了1100元的意外住院津贴。
给付金额=住院津贴100元/天乘以住院天数11天
两部分金额加起来，一共2484.98元。
比黄女士实际的自费部分2050.84元还要多。
发现了没?
这次理赔过程里，黄女士的做法特别聪明。
她先找小蜜蜂进行索赔，然后才找大保镖理赔住院津贴。
我们对比一下两款意外险的保障。
无论是小蜜蜂还是大保镖的意外医疗保额，都足够覆盖黄女士这次理赔。
并且两款产品都只限社保范围内，免赔额都是100元。
区别在于，大保镖的意外医疗赔付比例，不如小蜜蜂高，只有80%。
采用不同的理赔顺序，差别在哪里?
先说错误答案。
如果先找大保镖理赔，在扣完100元免赔额之后，社保范围内部分只能理赔80%。
再找小蜜蜂报销剩余部分，相当于要扣两次100元的免赔额。
这时候再找小蜜蜂理赔剩余金额的话，还需要再扣一次100元的免赔额。
这就会影响实际到手的理赔款。
黄女士选到了正确答案。
她先找小蜜蜂进行了索赔，扣除100元免赔额后，按照100%的报销比例，直接把社保范围内剩余的医疗费，一次性给报销掉了。
至于意外住院津贴，两款产品都可以理赔，而且是叠加赔付。
顺序谁先谁后，不影响这部分理赔。
除了意外险之外，黄女士还买了好医保.长期医疗险。
出险理赔后，她还把相关的住院单据，提供给了百万医疗险的保险公司。
虽然这次达不到1万元的免赔额。
但是别忘了，商业保险的理赔，是可以抵扣百万医疗险免赔额的。
不仅好医保.长期医疗险可以这样，像尊享e生、超越保等很多百万医疗险，都有类似的规定。
如果以后再住院，在固定的保障期限内免赔额累计达到标准，就可以报销了。
通过这个案例，我们来总结一下。
当手上有多份保单时，如何尽可能拿到最多的理赔款呢?
首先，分清保障性质。
根据理赔方式的不同，保障可以分为两种：给付型和报销型。
给付型的就是出险之后直接赔现金，多份理赔不冲突。
比如重疾险、寿险、意外险里面的意外身故、意外伤残，以及住院津贴等等，都属于这种。
不管谁先谁后，都不会影响实际到手的钱。
不需要在理赔顺序上特别操心。
报销型的就需要特别留意了。
比如说小额医疗险、百万医疗险、门诊医疗险，或者意外险里面的意外医疗责任。
像这种报销型的产品，一般来说同一部分的花费，只能报销一次。
比如说，生病住院花了5万，产品A报销了3万，那么产品B只能在剩余的2万里面，按照规定进行报销。
这个时候谁先谁后，还真的会影响理赔金额。
得根据具体情况，仔细筹谋一番。
还得留意商业理赔额，能否抵扣免赔额的问题。
有了这种意识，在理赔的时候才不会迷迷糊糊的，最终错过该得的赔偿。
当然，如果是通过我们投保的朋友，这个事情直接交给我们来做就好啦。
出险之后直接联系你的顾问，这边就会对接到保瓶儿的理赔专员。
给大家算清楚每一份理赔款，一毛钱也不能少。
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